Queremos que tenga los pagos con tarjeta más seguros para proteger su negocio de fraudes y para reducir al mínimo el riesgo de anulaciones y contracargos debidos a errores o a que el cliente no reconoce el pago en su extracto bancario. Aunque los contracargos no siempre se pueden evitar, hay pasos que se pueden dar para prevenirlos.

En este artículo:

Minimizar el riesgo de contracargo

Para reducir al mínimo el riesgo de un contracargo accidental o de una solicitud de recuperación, haga lo siguiente:

  • Asegúrese de que el nombre comercial con el que se registró es reconocible para sus clientes, porque ese es el nombre que aparecerá en el extracto bancario de sus clientes. Si desea cambiar su nombre comercial, contacte con nuestro Centro de Ayuda.

  • Si el cliente quiere pagar con una tarjeta de crédito de empresa, pídale enviar una copia del recibo al departamento de contabilidad de la empresa.

  • Asegúrese de evitar pagos duplicados. Cuando use SumUp recibirá confirmación en tiempo real de si el pago se completó con éxito o no. Esto viene indicado por una marca de comprobación verde, tras lo cual puede proporcionarle a su cliente un recibo. Si no se completó correctamente, verá una cruz roja o un signo de exclamación rojo. Además, siempre puede comprobar su Historial de Ventas en la App SumUp o en su Cuenta SumUp en sumup.me.
    Para ver una guía de cómo consultar su Historial de ventas, vaya aquí.

  • Responda rápido a las solicitudes de recuperación. Tanto los clientes como los bancos emisores pueden solicitar copias de documentos de ventas y de crédito. Si desea más información sobre las solicitudes de recuperación, vaya aquí.

  • Para evitar que su cliente no pueda identificar el cargo en su extracto bancario, es aconsejable informarle por adelantado de que aunque en su extracto aparecerá SumUp como propietario de la cuenta bancaria, el nombre de su negocio aparecerá en la referencia (SUMUP *nombre comercial).

  • Puesto que SumUp ofrece la posibilidad de enviar un recibo a su cliente por email o mensaje de texto (o conectar una impresora de recibos compatible), también recomendamos hacerlo. Además también puede crear un recibo escrito normal. Haciendo esto se asegura de que su cliente tenga una prueba/recordatorio del pago en caso de que tenga dificultades para identificar el cargo en su extracto bancario.

Consejos de seguridad para pagos con tarjeta seguros

  • Si desea reembolsar un pago a un cliente, hágalo siempre en la tarjeta de crédito con la que pagó. Si tiene que hacer un reembolso en efectivo, cheque o giro postal, asegúrese de tener un documento firmado que acredite que su cliente recibió el dinero.

  • Le recomendamos tener al cliente delante para asegurar una transacción con presencia física de la tarjeta segura y sin incidencias.

  • El chip y el PIN añaden seguridad cuando se usa un lector de tarjetas capaz de aceptar tarjetas con chip.

  • Únicamente en el caso de que la tarjeta no tenga chip ni NFC debe usar la banda magnética. Primero debe insertar la tarjeta, después el lector le aconsejará leer la banda magnética (deslizar la tarjeta).

  • Las tarjetas con banda magnética presentan cierto nivel de riesgo; los fraudes con banda magnética son uno de los principales delitos financieros.

  • Asegúrese de que la tarjeta de crédito no está dañada sujetándola durante la transacción; esto le permitirá examinarla.

  • Si la tarjeta de crédito es rechazada tras deslizarla en el lector, no lo intente de nuevo. Pida al cliente otra forma de pago.

Consejos de seguridad para prevenir el fraude

  • Compruebe que la dirección de facturación y la de envío coinciden (en envíos de mercancía): Si no lo hacen, pregunte al cliente por qué. Su respuesta debería tener sentido práctico. Si no lo tiene, no acepte el pago. Si tiene dudas sobre la conveniencia de aceptar un pago, le invitamos a consultarlo con nosotros.

  • Valide los pagos con la firma del cliente real. En ciertos casos se le pedirá al cliente que firme en la pantalla de su smartphone/tablet en lugar de escribir el PIN. No es posible elegir entre PIN y firma: la propia tarjeta determina el tipo de autorización requerido. Compare la firma con la que debe venir en la parte de atrás de la tarjeta. Pida identificación adicional si lo considera necesario. Si la tarjeta no lleva firma, pida un documento identificativo con fotografía que sí la lleve y haga que el cliente firme la tarjeta. En cualquier caso, siempre puede pedirle que haga el pago con otra tarjeta. Nunca firme usted la pantalla en lugar del cliente.

  • En los pagos con chip y firma, los vendedores tienen la responsabilidad de comprobar la autenticidad de la firma.

  • Asegúrese de que la tarjeta pertenece al cliente.

  • Para transacciones elevadas (1.000 € o más) asegúrese de pedir un documento identificativo con fotografía para comprobar que la tarjeta pertenece al cliente.

  • Confirmación de entrega: Si va a enviar un producto, asegúrese de conservar la información para seguimiento y el recibo de la entrega. Para pedidos grandes, exija una confirmación firmada a la entrega.
     

Acciones que debe evitar

  • Escriba la cantidad total de la venta, no divida la venta en varias cantidades pequeñas. Recuerde que no está permitido dividir una cantidad entre varias transacciones para evitar las limitaciones de seguridad de la tarjeta de su cliente, ya que esto va en contra de los términos y condiciones de nuestros socios bancarios. Nuestro sistema de seguridad dispone de medios para detectar transacciones divididas.

  • Nunca firme la pantalla en lugar del cliente. Valide siempre el pago con una firma (en caso de que no haya firma o la firma sea inaceptable, la representación oficial de la solicitud de recuperación/contracargo no será reconocida por la entidad emisora).

  • Tenga presente que la autofinanciación (aceptar pagos con su propia tarjeta) está prohibida en base a los términos y condiciones de nuestros socios bancarios. Nuestro sistema de seguridad dispone de medios para detectar indicios de autofinanciación. Estas transacciones deberán ser reembolsadas.
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